前阵子，马来西亚羽毛球名将李宗伟，流泪回忆抗癌过程的话题上了热搜。
去年9月，他被查出患有鼻癌，总共做了33次电疗，喉咙里面全破掉了，吃东西需要喷麻药。脖子也严重蜕皮，洗澡的时候痛得只能偷偷哭。
来源：梨视频采访
幸好病情发现早，还采用了最先进的质子治疗技术，1年后李宗伟基本康复。
最让我震惊的，不是他患癌后还能康复，而是李宗伟前后的治疗费用达到了惊人的936万人民币。
这简直就是天文数字，又有多少家庭拿得出来呢？前段时间在朋友圈看到一个生病众筹案例：
公务员小玲，和老公结婚10年，有一个9岁的女儿和一个2岁的儿子。
小两口年收入40万，刚还完车贷，还有房贷要还。
本来还算小康的四口之家，如今却一贫如洗。
原来是女儿不幸得了急性淋巴细胞白血病，前期两个化疗疗程加上住院费，一下就花了40多万。
好在儿子配型成功，有了理想移植供体，夫妻俩很受激励。
然而好景不长，第三个巩固疗程中女儿出现了癌细胞复发，情况极其危险。
一场大病，整个家庭的经济都崩塌了，但在孩子面前，只能把眼泪往肚子里流。

前后已经花了80万，亲朋好友也借遍了，又抵押房子，放下尊严去众筹，砸锅卖铁也要救女儿。
难怪人们常说：要摧毁一个中产家庭，一场病就够了。
有些人可能会问，不是还有社保可以报销吗？可在大病面前，医保报销的只是很小一部分，90%的费用，医保是不能报销的，必须自己掏腰包。

一场大病动辄几十、上百万。在这样的花销下，有几个家庭能承受地住呢？
华大基因董事长汪健在接受凤凰卫视采访时说：“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天。”
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
所以，对于我们普通家庭来说，提前规划好保险，可以大大降低对未来不可控风险的焦虑感。
保险是对家人的爱和责任，要买，但不能乱买（本文不推荐保险） 打个不恰当的比方，娱乐圈有多乱，保险行业的水就有多深。
我和郭聪慧老师一起，给大家总结了4条保险误区和2个保险套路，看完你就知道其中的门道了。
钱耳朵保险分析师—郭聪慧
90%的人都对保险存在这些误区
01
有钱人才买保险
“保险那么贵，有钱人才买得起。我家收入一般，就算了吧。”
保险真的很贵吗？事实并非如此。普通的意外险一年一百多就能拿下，百万医疗险一年也就两三百，寿险一年只需要一千多。
普通家庭，更应该买保险。
有钱，可以不用为医疗费发愁，普通人，却要为这几十万倾尽所有。
02
我很健康，不需要保险
中国每天有500多人因为交通意外身故，有7500人因癌症死亡。谁都无法100%保证自己能一辈子健康平安。
我们买保险就是因为它的杠杆作用，每年支付两三千保费，一旦发生不幸，能够获得几十万甚至上百万赔偿，不仅解决了后续的治疗费用，还能弥补治疗期间家人的收入损失。
买保险，就是让保险公司帮你承担风险。
03
买了保险，保险不赔怎么办
“买了不赔，岂不是打水飘了？”
保险公司拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规，达到合同规定条件，就一定会受到《保险法》保护，得到应有赔偿。
04
孩子最重要，先给孩子买
中国家庭永远把孩子放在第一位，买保险也不例外。其实买保险的正确顺序是“先大人后孩子”。
大人健康，孩子才有依靠。但万一大人发生了意外，没了家庭主要经济来源，孩子未来的生活就很难有保障了。顶梁柱一定是优先参保对象。

下面这些保险套路，同样坑了很多人
一定要认真看完，提前防范，避免被坑 
套路1
“不仅疾病意外有赔偿，还有理财收益一举两得！”
真相：全能，其实全都不能。 “这个保险缴费特灵活，第一年缴费后，可以根据预算随时调整所缴保费；收益特别高（拿该保险公司的历史最高收益率演示）；缴个10年、20年就能保终身，多划算啊！”
事实真的如此吗？
第一，保额低。这类产品是把一部分做健康保障的钱，分出去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于什么都不保。
第二，收益低。这类保险收益都很低，大多在1.75%-2%之间，放余额宝里都不止这点钱，还能随时赎回。 第三，保费高。万能险采用自然费率，年纪越大，缴费越高，55岁以后增幅极其夸张。买了万能险，如同钱进了死胡同，简直太亏了。 郭聪慧老师提醒：“买保险就是买保额，保额买够才有抵御风险的能力。”
套路2
“出事赔钱，没事返还，买这个不吃亏！”
真相：保费超高，返还有坑。
1.这类返还型保险保费很高，同样保额的情况下，保费是普通消费型的3倍，且出险后不再返还。大部分家庭承受不起这个开支。这时候很多人会选择降低保额，反而让保障变得不充足。
2.返还实际收益率也远比演示的低，还不如买一份消费型的保险，用节约下来的保费拿去理财。
3.如果你的家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。
郭聪慧老师提醒：“先保障后理财，预算不足，不考虑返还型保险。”

买错、踩坑的常态如何避免？
以上的保险陷阱，只是保险套路里的冰山一角。
保险关系到我们后半生的保障，保费一交十几年，如果不慎买贵，买错，出现无法理赔的情况，就真的亏大了。
推荐大家在买保险前，都来听听郭聪慧老师的课，只有自己去了解保险知识，掌握投保技巧，才是避免踩坑最靠谱的方式。
 【公开课都会讲啥】
课程大纲：
1.家庭风险有哪些？如何保障风险？2.预算有限如何买到性价比最高的保险？3.如何识别销售套路，避免踩坑？4.3套家庭实用保险方案
开课时间：2019年10月23日晚8点（也就是明天晚上8点）
听课方式：扫描下方二维码入群听课
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