01个人贷款知识
什么是个人贷款？
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的本、外币贷款，一般用于个人消费、生产经营等用途。
贷款申请条件
①具有完全民事行为能力，年龄在18~55周岁之间。
②具有贷款银行所在地的常住户口或能提供有效居住证明。
③有合法、稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的意愿及能力。
④消费用途明确、合理、合法，能提供银行认可的相关消费合同、证明文件。
⑤能提供银行认可的抵押担保。
⑥银行要求的其他条件。
申请个人贷款注意事项
①申请个人贷款时要根据自己的经济实力和还款能力进行合理判断，量力而行。
②选择正规金融机构，以免陷入民间借贷、高利贷等圈套。
③根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的贷款方式。
④向银行提供资料要真实，本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知贷款银行。
⑤认真阅读合同条款，了解自己的权利义务。
⑥每月按时还款，避免产生不良信用记录，影响个人征信。
⑦贷款使用必须符合银行合同要求，不得挪作他用，不得由他人使用，尤其不得将贷款投入股市等资本市场，否则视为违约。
⑧不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。
案例
王先生收到一条借贷短信“快速贷款……加q179****68详询”，由于缺钱便添加了对方的QQ。对方称自己是某贷款平台客服，告知平台贷款要支付一定的费用，就可以很快拿到钱款。小王准备贷5万元，便通过扫码支付了1399元的平台费。客服又以购买保险才能提现以及提供的账户流水不够为由，让他转了共计13000元到对方提供的账户上。几小时后，王先生还是没收到贷款，客服也联系不上，才发现被骗。
提示需要申请贷款时，尽量通过银行等国家正规金融机构申请贷款。办理贷款时对于对方提出的预付利息等不合理转账要求，要提高警惕。
02个人征信知识
什么是个人征信业务？
即按照人民银行的有关要求对个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
什么是个人信用报告？
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。
个人征信信息查询途径
①携带本人的有效身份证件及复印件到所在地的中国人民银行分支行进行查询。
②登录中国人民银行征信中心网址查询：http://www.pbccrc.org.cn/ 。
如何保持良好的个人信用记录？
①申请贷款和信用卡时，要如实填写各类申请表，以便银行将正确的信息报送到人民银行的征信系统。
②个人手机号码、联系地址等发生变更时，应及时到银行更新信息，以便能够及时获取银行的还款提醒等信息，以免逾期还款。
③信用卡透支消费后，要留意记账日、还款日，按日、足额还款。还款压力大的消费者可以向银行申请分期还款。
④出现不良信用记录后，要立即还清欠款，不良信息自结清之日起保存一定年限，超过年限，不良记录将清零。
⑤贷款利率有可能基于人民银行基础利率的上调而上调，定期向银行了解贷款“月供”的变化，避免出现不足额还款。
⑥妥善保管身份证件及复印件；对外提供身份证复印件时注明用途；保管好个人信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用。
案例
张先生忽然收到某银行的短信，告知他信用卡因严重逾期已临时冻结，逾期行为也被录入征信系统。这让准备买房的他十分慌乱，赶紧打短信中的电话询问情况，对方告诉他要交2万元方可解冻，关注“xx银行自助服务中心”的公众号即可快速办理，否则会影响车贷、放贷等。于是张先生在对方的提示下在公众号转了2万元。之后张先生觉得不对劲，拨打银行电话核实，发现自己并没有逾期。
提示接到类似逾期信息，要谨慎小心，及时通过官方渠道确认，避免被骗。
03投资理财知识
什么是投资理财？
个人和家庭通过投资使有限的金融资源获得最大的效益，达到保值增值的目的，从而加速财富的增长。
常见个人理财工具
银行储蓄、商业银行理财产品、国债、基金。
如何防范投资风险？
①选择正规的金融服务渠道。
②投资理财前，要权衡自身的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，配合银行做好风险评估，选择适合自己的产品，量力而行。
③仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，重点关注产品期限、投资类型、是否保本、投资起点金额、流动性、预期收益率、产品风险及需要支付的相关费用等。
④不要全权委托任何人代为购买理财产品。保护好个人金融信息，自行办理投资理财相关业务。
案例
2017年4月，高先生一个微信好友给他推荐了某交易平台，称可以通过炒期货赚钱，还有老师指导。他信以为真，前后往该平台存入共8万元，开始盈利，而后一直亏损，直至账户里的钱全部亏光，他才知道自己被骗了。
提示投资者要选择正规的投资渠道，不要轻信别人“高收益”、“有老师指导不会亏”等欺骗性话语。
04校园贷知识
什么是“校园贷”？
校园贷又称校园网贷，是指非法网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。
“校园贷”有哪些风险特征？
①高利率：以低利率进行宣传，但实际利率非常高，一旦逾期还要偿还高违约金，有的平台还会收取一定押金和服务费。
②违规催收：若没有按期还款，某些平台便采取暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
③危害性强：暴力催收、公布个人信息等行径，会严重影响学生的学习和心理健康，甚至可能导致违法犯罪、跳楼自杀等极端行为发生。
如何防范“校园贷”？
①树立正确金钱观和消费观，量入为出，理性消费。
②提高警惕，了解金融常识，增强防范意识。
③保管好身份证件，不随意借给他人。
④若有贷款需要，选择正规机构办理并及时按约还款，维护良好信用。
⑤在校学生一旦遇到“校园贷”问题，要积极向家长、老师和政府部门寻求帮助。
案例
2018年1月，媒体爆出某在校大学生在一些网络平台贷款共28000元，但到期时需偿还6万元。因无力偿还，该生不得已退学，甚至一度想要轻生。
提示要积极培养识别各种非法借贷的能力，避免在非正规平台借贷。
当今社会，金融消费者、投资者和广大网民
需不断提升自身金融素养和风险责任意识，
理性选择、正确使用金融产品和服务，
自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，
才能有效避免受违法违规金融活动的侵害。
