新闻里经常听到又降准降息的消息，作为非金融方面的老百姓，大抵知道这个东西很重要，但实际的意义不会知道的更多。
今天，这篇文章简单叙述下，降准和我们的生活到底有什么关系。
我之前的文章就有讲过降准，这个降准就是降低银行的存款准备金率。
先理清一个概念。
我们现实生活中直接接触到的有工行、招行、建行、农行等等等等。一般，我们会将钱存进去，有钱人将钱从银行贷出来，银行是个中间者的角色。
而工行招行建行农行这些银行，也有自己的银行，那就是央行，央行可以简单地理解为银行的银行。
客户将资金存进银行后，银行就可以放贷给那些需要资金的企业或者个人，理论上应该可以全部放贷出去，实际上它不会这么做，也不能这么做。
比如收到存款 1 亿元，如果全部放贷出去，自然银行赚取的利润会更多，但央行规定，要预留一定比例的资金上交，这一部分强制预留的资金就叫存款准备金，比例就叫做存款准备金率。降准指的就是降低存款准备金率。
存款准备金率的作用
存款准备金可以应付储户日常的现金兑换，因为有人存钱，就会有人日常需要取款，银行可不能把储户所有的钱都放贷出去。
而另外一个显著的作用就是央行可以用它作为一个宏观经济调控的手段。
央行会根据经济情况，在适当的时候降低或者升高存款准备金率，这样可以宏观上调节市场上钱的多少，过去几年我们也应该听到过许多“钱荒”的故事，这和银行的存款准备金也有关系。
央行可以看做是一个现金的水库，水库里面的水经过河道运送到各地的水电站，这些水电站可以看作是各类银行，存款准备金率就是一个阀门，拧得开一点各地的水流就“哗啦啦”作响。拧的紧一点，那些缺水的企业或者是个人，日子就要紧巴巴地了。
为什么存款准备金率可以控制现金流？
前面没有提到过的是，存款准备金率有一个倍数效应，也就是货币乘数。
如果央行向银行投放 100 元基础货币，如果存款准备金率是 10%,那么货币乘数大概是 10 ,也就是存款准备金率的倒数。
这代表什么呢？
这代表央行向市场投放 100 元，最终在货币乘数的效应下，市场上会产生 1000 元。
是不是很神奇？
也很难理解呢？
这也是本文需要重点解释的。
我们先看看对钱的理解。
我们平常接触到的无非就是现金和活期存款。
现金的流通性最好，你随时用随时拿，这叫做 M0.
当然，现在移动支付非常方便，微信支付和支付宝里面的钱，这类钱的流通性非常好，你随时可以拿出来，只是没有现金那么方便，这一类可以归为活期存款，现金加活期存款就是 M1。
但是，如果细想一下，还有些银行定期存款这一类不怎么方便提取的钱，但那也是钱啊。所以 M1 加上这一类性质的钱叫做 M2。
一般用 M2 统一指代一个国家或者地区市面上流通的钱。
都是钱，但是有一个问题，小老百姓可能没有细细琢磨过。
小李存款 1000 元进行银行，银行把 900 元钱贷给小王。
那小李算不算有钱？
算。
他银行存款 1000 元，他随时可以取。
那小王算不算有钱呢？
有。
银行刚刚贷款给他 900 元，钞票都是热的呢？
如果这两个人的钱代表社会上的钱，那么社会上的钱的总和就是 1900 元。
而不是理想中的 1000 元。
是不是有些头绪了？
假如，央行向市场投放 1000 元，一个机构承接下来了，但它的钱它全部放进银行。
假设存款准备金率是 10%。
银行就可以拿出 900 元全部贷款给 小 A.
小 A 拿到 900 元钱后，又全部存进银行。
银行上交 900 元中的 10% 到央行，然后将剩余的 810 元全部放贷出去。
这样的过程，周而复始。
直到央行收到的准备金总计 1000 元为止。
那么市场上流通的钱就是
1000 + 900 + 810 + 729 + 。。。。。。
回到中学时代的数学，这其实就是一个等比数列求和。

这里的 q 是 0.9，最终 S 的值是
1000 / (1-0.9) = 10000
1000 元变成 10000 元，货币乘数自然就是 10.
实际上，货币乘数就是存款准备金率的倒数。
如果将存款准备金率降低到 8%，那么货币乘数从 10 会变成 12.5。也就是起了放大作用，央行投入的 1000 元会变成 12500 元。
如果将存款准备金率提高到 12.5%,那么货币乘数会从 10 变成 8，央行投入的 1000 元，最终只能变成 8000 元。
可见存款准备金率的威力。
降准和我们的关系
如果降准，银行用于放贷的钱就多了，需要融资的企业日子好过点，我们小老百姓有想创业或者做生意的，获得贷款的机会也就多了。
反之亦然。